Jak ušetřit na konci fixace hypotéky v roce 2023

V první řadě je důležité připravit se na to, že v případě skončení fixace úrokové sazby v roce 2023 může dojít k výraznému zvýšení měsíčních splátek 💸. I když to může být pro mnohé nepříjemné 😟, je to nezbytný krok, se kterým bohužel musíte počítat.

Navýšení splátek může být velmi výrazné 💥, a zvláště v kombinaci se zvyšujícími se náklady na energie ⚡ a potraviny 🍞 může mít značný vliv na rodinný rozpočet. Například, pokud si klient bral hypotéku v roce 2018 ve výši 4 milionů korun se sazbou 2,39 %, a nyní mu končí 5letá fixace, může se jeho splátka při aktuální sazbě 6,29 % zvýšit z 13 700 Kč na 23 300 Kč 💰. To je navýšení o 9 600 Kč za měsíc a přibližně o 115 000 Kč za rok 📅. Tento příklad ukazuje, že navýšení splátek může být obrovskou zátěží pro rodinný rozpočet 💸.

Jak se tedy připravit na zvýšení splátek hypotečního úvěru? 🧐

Je nutné zvážit, zda existují nějaké možnosti, jak snížit rodinné výdaje a uvolnit tak finanční prostředky na vyšší splátky 🏠. Některé české banky již nabízejí svým klientům pomoc s tímto problémem a snaží se je edukovat 📚 a připravit na tuto situaci.

Jak tedy přistoupit k této situaci? 🤔

Klíčové je začít jednat včas ⏰ a navázat kontakt se svým hypotečním poradcem 🧑‍💼. Ideálně tak udělejte 6 až 12 měsíců před koncem fixace hypotečního úvěru. Poradce s vámi může projít situaci, sledovat ji průběžně 🔍, plánovat a připravit další kroky, abyste se na zvýšené splátky připravili.

Jednou z možností je využít mimořádné splátky 💳, která umožňuje splatit dle zákona až 25 % původní jistiny úvěru bez poplatku. Pokud máte naspořené prostředky, může být mimořádná splátka výhodnou volbou. Díky této splátce můžete snížit výši nové splátky 💡, což může být zvláště u menších úvěrů velmi výhodné. Někteří klienti dokonce díky realizaci mimořádné splátky udrží stejné splátky jako v době před zvýšením sazeb 🔄.

Doporučuji, abyste nezávisle na vaší bance vyhledávali nabídky jiných bank 🏦 a nečekali jen na nabídku vaší banky, kterou obdržíte přibližně tři měsíce před koncem fixace. Pokud se pak rozhodnete vyjednávat se svou bankou, můžete získat výhodnější úrokovou sazbu 💵. V případě, že vám banka nenabídne uspokojivé řešení, můžete zvážit náklady na refinancování 🔁 a přejít ke konkurenci. V současné době doporučuji volit fixaci na období maximálně 5 lety ⏳. Vzhledem výhledu ČNB a dalšímu očekávanému vývoji úrokových sazeb 📉. Dá se předpokládat, že ve střednědobém horizontu začnou sazby klesat.

V případě poklesu sazeb na úroveň kolem 3 % je vhodné zvážit dlouhodobou fixaci, která vám umožní pohodlné plánování rodinných financí 📊. Refinancování je stále možné i během fixace, avšak chystá se nový zákon ⚖️, který sjednotí výši nákladů spojených s přechodem během fixace.

Pro více podobných informací mě nezapomeňte sledovat také na  Instagramu, Facebooku, LinkedIn a YouTube.