Hypotéka na výstavbu domu– nejčastější dotazy

Pomalu se blíží jarní měsíce 🌸 a s nimi začátek stavební sezóny 🛠️. Množí se také dotazy klientů k financování výstavby 🏗️. Uvádím proto odpovědi k nejčastěji se opakujícím dotazům. Pokud chcete stavět a plánujete si vzít hypotéku 🏠, tady máte několik užitečných informací!

Z jaké hodnoty banka vychází pro výpočet LTV? 🤔
Banka na začátku stanoví současnou cenu, většinou hodnotu pozemku. Současně je určena i budoucí cena, z které se počítá LTV – ta vychází z ceny po kompletním dokončení stavby. Pro tento výpočet banka potřebuje projektovou dokumentaci a položkový rozpočet stavby 📑.

Potřebuji stavební povolení ke schválení hypotéky? ❌
Ne. Stavební povolení k získání hypotéky nepotřebujete. Potřebujete ale projektovou dokumentaci a přehled investičních nákladů, aby mohla banka vyhotovit odhad. Stavební povolení budete potřebovat až k čerpání hypotéky 🏗️. Mějte však na paměti, že bez něj se vystavujete riziku zpoždění. 📅

Jak dlouhou dobu mám na čerpání úvěru? ⏳
Obvykle máte 24 měsíců na čerpání úvěru. V některých případech je možné tuto lhůtu prodloužit až na 36 měsíců. V průběhu čerpání platíte pouze úroky z vyčerpané částky 💸, anuitní splácení začne až po ukončení čerpání.

Jak probíhá čerpání úvěru? 💰
Většina čerpání je zálohová – banka peníze uvolňuje v tranších (dílčích částkách). Oproti hodnotě zástavy, případně volné zástavní hodnotě nemovitosti, banka postupně vyplácí částky, jak stavba postupuje 🔨. A pozor! Každá zpráva o výstavbě stojí 1 500 – 1 700 Kč.

Musím prostavět vlastní zdroje před zahájením čerpání? 💳
To záleží na bance. Některé banky nevyžadují doložení vlastních prostředků vůbec, jiné žádají doložit částku mezi investičními náklady a výší hypotéky. Někdy stačí výpis z účtu, jindy je potřeba doložit zprávu o výstavbě 📑.

Co když na pozemku vázne zástava banky? 💼
Pokud máte na pozemku zástavu, pravděpodobně budete muset hypotéku vzít u stejné banky, která vám poskytla úvěr na pozemek. Jinak budete muset refinancovat nebo doplatit úvěr na pozemek, případně použít jinou nemovitost jako zástavu.

Mohu úvěr nedočerpat? 🚫
Ano, bez sankce můžete většinou nedočerpat až 20 % úvěru. Častěji však řešíme opačný problém – navýšení úvěru, protože klientům peníze na stavbu často dojdou 💸. To je realita.

Když mi dojdou peníze, je možné úvěr navýšit? 💵
Ano, úvěr lze navýšit, ale záleží na důvodu, proč peníze došly. Nejčastěji je to kvůli rostoucím cenám stavebního materiálu 📈. Banka si ale dá pozor na to, aby vám nenavýšila peníze dvakrát na stejnou věc.

Jak mám připravit rozpočet? 💡
Položkový rozpočet vyplňujete většinou podle formuláře banky. Doporučuji přidat rezervu minimálně 15 % – nikdy nevíte, co všechno vás na stavbě může překvapit 🛠️.

Do kdy musím stavbu zkolaudovat? 🏠
Obvykle máte 6 až 12 měsíců od posledního čerpání na dokončení kolaudace. Pokud to nestihnete, budete muset požádat o prodloužení lhůty.

Je potřeba mít stavbu pojištěnou? 🛡️
Ano, rozestavěná nemovitost musí být pojištěná. Mnoho pojišťoven vám nabídne slevu na pojištění rozestavěné stavby.

Pár typů na závěr: 📝

• U výstavby musíte mít zajištěn právní přístup k nemovitosti!
• Odhadce nemusí mít stejnou představu o ceně nemovitosti jako vy.
• Pokud vám nevychází LTV, můžete si úvěr dofinancovat jinou nemovitostí.
• Ať už si plánujete rozpočet, přidejte rezervu minimálně 15 %! 💰

A nezapomeňte – pokud máte jakékoli otázky, jsem tady, abych vám pomohl! 😎Neváhejte a domluvte si osobní konzultaci ! 💬 Pro více užitečných informací mě nezapomeňte sledovat také na Instagramu, Facebooku, Linkedinu a YouTube.